Девальвация рубля — что это такое?
Обесценивание национальной валюты эксперты называют девальвацией. Раньше этот термин использовали лишь для обозначения того, что уменьшилось обеспечение каждой денежной единицы золотом. Сейчас он применяется во всех случаях, когда снижается официальный курс национальной валюты в системах, где он фиксируется нацбанком. МВФ называет девальвацией реальное снижение стоимости валюты.
Если говорить простым языком, то в условиях плавающего курса валют под девальвацией понимают обесценивание денег. Кстати, Центробанк России с осени 2014 года перестал фиксировать курс рубля. Эксперты считают, что это стало еще одной причиной такого стремительного снижения стоимости национальной валюты.
Сразу становится заметен рост цен на товары, особенно на те, которые ввозились из-за границы. Дорожают импортные продукты, бытовая техника, автомобили. Но и цены на отечественные товары также начинают подниматься.
Наблюдая такую ситуацию, многие начинают бояться, что рубль рухнет и сами способствуют нагнетанию паники. Попытки любой ценой обменять отечественную валюту на евро или доллары, вложить деньги в бытовую технику, недвижимости или транспортные средства приводит к неоправданно высокому спросу и, соответственно, к еще большему поднятию цен.
Говоря о том, что ждет Россию в условиях стремительного падения рубля, не стоит ориентироваться лишь на пессимистические прогнозы. Не стоит забывать, что девальвация также приводит к стимуляции экспорта, так как отечественные товары становятся еще дешевле по сравнению с заграничными. Кроме того, такая ситуация стимулирует отечественное производство, актуальным становится вопрос об импортозамещении. Это означает, что промышленники смотрят в будущее и начинают производить товары, которые раньше ввозились из-за границы. Экономика становится все менее зависимой от импорта. Соответственно и спрос на отечественную продукцию возрастает.
В конце 2014 года уже мало у кого возникает вопрос, что это такое девальвация. Ежедневно люди наблюдают рост курсов мировых валют и падение рубля. Но связано это не только с тем, что Центробанк отпустил рубль в свободное плавание. Обесцениванию способствовал ряд факторов: политическая ситуация на востоке Украины, введение санкций относительно России, падение цен на нефть.
Несмотря на существенное падение курса в 2014 году, многие не верят, что это уже финал, они переживают, будет ли девальвация рубля в 2015 году. Если факторы, которые влияют на курс, не изменятся, то эксперты говорят о возможном продолжении ухудшения ситуации. С учетом того, что Россия перешла на плавающий курс, то колебания будут неизбежны. Но делать точные прогнозы никто не берется.
Сложно даже предположить, продолжится ли обесценивание в 2015 году денег России. Еще в начале осени 2014 все сходились во мнении, что причин для беспокойства нет, а в декабре рубль обесценился в 2 раза. С учетом нынешней ситуации, некоторые западные аналитики предполагают, что рубль ждет неконтролируемое падение. Другие же наоборот высказывают мнение, что курс уже достиг своего минимума.
Как будет проходить девальвация рубля в 2015 году
Почему происходит девальвация рубля
Любое государство осуществляет на мировом рынке торговые операции. Для простоты и удобства расчетов партнерами используются определенные эталонные валюты. В нашем случае это доллар и евро. Именно эти валюты и составляют бивалютную корзину. Как только происходит очевидное ослабление национальной валюты относительно этой корзины и начинается процесс девальвации. Исходя из этого понятно, что означает слово девальвация рубля.
Чем был спровоцирован этот процесс и почему он протекает так бурно. Прежде всего, следует вспомнить, что процесс девальвации начался не вчера, а в 2013 году, когда решением Центрального Банка было отпустить курс рубля «в свободное плаванье». Как происходило регулирование ранее?
По итогам ежедневных торгов курс рубля менялся относительно ведущих валют ежедневно. Причем был установлен определенный барьер колебаний в виде планки в 1 рубль. Если по итогам торгов намечался резкий рост или падение, превышающее эту планку, Центральный Банк устанавливал курс самостоятельно. В 2013 году пределы этого барьера были увеличены до отметки 3,1 рубля. То есть был добровольно запущен процесс девальвации.
Почему рубль продолжает свое падение
Среди ряда причин можно выделить наиболее серьезные:
- Уже в 2014 году российский рубль по отношению к доллару потерял порядка 20%. Обусловлено это было событиями, происходящими в Украине. Не только Россия и Украина находились в состоянии финансовой неустойчивости. Настроения западных инвесторов сыграли свою роль, что и привело к ослаблению курса рубля.
- Крым также не способствовал укреплению валюты. В связи с известными событиями у российского бюджета сразу появились дополнительные статьи расходов: выплата дотаций населению, финансирование в связи с обустройством вновь возникших территориальных органов.
- Теперь о том, что означает девальвация рубля в связи с введенными экономическими санкциями со стороны западных партнеров. Оптимистично настроенные экономисты говорят о том, что санкции попросту не могут оказать сильного давления на рубль и станут стимулом развития внутреннего производства. Это верно лишь отчасти. В результате санкций российская сторона лишилась возможности поставлять ряд товаров на экспорт (сюда входит и продукция военно-промышленного комплекса). Кроме этого международные валютные фонды не имеют права выдавать кредиты РФ, а потенциальные партнеры не имеют права заключать договоры на поставку или приобретение продукции. Ряд государственных активов, а также активы крупных корпораций, находящиеся за рубежом, были попросту заморожены. Все это в совокупности еще больше усугубило положение рубля на валютном рынке.
- Банковский сектор пострадал больше всех, ведь валюту для осуществления деятельности финансово-кредитные учреждения всегда покупали у иностранных банков. В результате санкций доступ крупным российским банкам на международный рынок был ограничен или вообще закрыт. Следует напомнить, что акции крупнейших компаний, таких как «Газпром », Евросоюз просто запретил покупать или продавать, а о долговых обязательства (займах) просто не могло идти речи.
- Масла в огонь подлили граждане, которые массово ринулись снимать сбережения с банковских вкладов. По сути, из оборота была единовременно изъята огромная сумма денег.
К чему приведет девальвация рубля
Девальвация рубля в 2015 году была спровоцирована еще и тем, что стоимость на энергоносители, поставляемые из России, резко снизилась. Насколько это серьезно, можно судить по тому, что бюджет страны практически на 60% был обеспечен средствами, поступающими от поставок зарубежным партнерам нефти и газа.
Будет ли девальвация рубля продолжаться на протяжении этого года? Все аналитики однозначно утверждают, что будет, хотя резких скачков курса валют уже не предвидится. Стоит помнить о том, что процесс этот не спонтанный, а находится под контролем правительства. По мнению экспертов, критическая отметка, выше которой доллар уже не поднимется, это 60 рублей.
К вопросу о том, чем грозит девальвация рубля, кроме того, что уже произошло. По большому счету российская экономика должна выиграть по следующим позициям:
- Подешевела национальная валюта – подорожал доллар. Любое проведение экспортных операций осуществляется за доллары, а расчет будет происходить по тем котировкам, которые устанавливаются внутри страны. Соответственно, бюджет страны будет медленно, но верно пополняться.
- Следует помнить также о том, что бюджет России формируется в рублях, а не в валюте.
Теперь о том, чем грозит девальвация рубля населению. Фактически в настоящее время государство выживает за счет своих граждан. Не секрет, что инфляция растет, а заработные платы граждан не индексируются, просто стоят на месте. То есть, при фактическом сохранении дохода, покупательная способность падает. Продолжение этого процесса грозит новыми сокращениями рабочих мест и дальнейшим снижением заработной платы.
Многие задаются вопросом, а что делать при девальвации рубля дальше. Сейчас каждый выживает в силу своих возможностей и способностей. Если вы располагаете какими-либо активами, не продавайте их: много денег не выручите. Лучше всего постараться использовать их для привлечения прибыли. Тем счастливчикам, которые являются владельцами садовых участков, можно порекомендовать вплотную заняться садоводством. По крайней мере, вам не грозит покупать овощи втридорога, и получится таким образом сэкономить семейный бюджет.
Вообще же сегодня достаточно благоприятное время для того, чтобы начать собственный бизнес: рынок частично освободился от конкурентов. При грамотно спланированном бюджете и правильном выборе ниши можно достаточно неплохо наладить дело. Особенно перспективным считается развитие производства товаров, предназначенных не только для внутреннего рынка, но и для экспорта.
Россия. Девальвация: чего ждать и что делать?
Факт — девальвация неизбежна. Вопрос, на который никто не знает ответа, это — когда она произойдет и сколько будет стоить рубль по отношению к доллару. The New Times выяснял, какова должна быть стратегия выживания в условиях кризиса.
Факт — девальвация неизбежна. Вопрос, на который никто не знает ответа, это — когда она произойдет и сколько будет стоить рубль по отношению к доллару. The New Times выяснял, какова должна быть стратегия выживания в условиях кризиса.
Есть ряд причин для девальвации, причем причин фундаментальных, которые делают ее предопределенной. Первая причина: резко усиливается давление на рубль. За несколько осенних месяцев, пока в России развивается кризис, власти были вынуждены потратить более $70 млрд на поддержание национальной валюты. По сути, для того чтобы рубль оставался на уровне 26–27 рублей за $1, власти выбрасывали на рынок около $2 млрд в день. За неполные три месяца кризиса золотовалютные резервы снизились почти с $600 млрд до $450 млрд. Нетрудно подсчитать, что если так пойдет и дальше, то валютные резервы будут исчерпаны в течение 225 дней. А ведь деньги тратятся не только на поддержание национальной валюты, но и на поддержку корпоративного сектора. Например, путинских монополий — таких как «Газпром», «Роснефть», «Транснефть», холдинга Дерипаски и других компаний. Плюс понадобятся деньги на латание дыр Пенсионного фонда.
Следовательно, рубль придется девальвировать меньше чем через эти 6–7 месяцев.
Нефть против рубля
Вторая фундаментальная причина ослабления рубля — падение цен на нефть. По экспертным оценкам, при цене $50 за баррель доллар будет стоить где-то 32–35 рублей. Если нефть будет стоить $40 за баррель (что вполне реалистично), то тогда за $ 1 будут давать где-то 40 рублей. Вообще есть такая макроэкономическая примета: чем дешевле нефть, тем дороже доллар и дешевле рубль. Ведь основной источник благополучия России — и бюджета российского, и золотовалютных резервов — нефтедоллары. Если нефтедолларов стало в три раза меньше, то, естественно, и рубль будет стоить в три раза дешевле, чем он стоил. Отсюда нетрудно подсчитать, что если цена на нефть будет держаться в пределах $40–50, то средний курс рубля к доллару будет в районе 32–40 рублей. Очевидно, что поскольку в США, в Европе — рецессия и снижение роста ожидается в Китае и Индии, то дешевая нефть ждет нас, вероятно, в течение ближайших лет. Кроме того, новая администрация Барака Обамы будет прилагать максимум усилий для того, чтобы снизить зависимость от импорта нефти, создавать альтернативные источники энергии, а это также повлияет на сохранение относительно низких цен на нефть.
Выбор стратегии
Назвать конкретную дату девальвации сегодня невозможно. Многое будет зависеть от стратегии, которую выберет власть. На сегодняшний день власть выбрала стратегию так называемой «плавной девальвации», когда еженедельно объявляется новый «валютный коридор» и рубль примерно на 1% ослабляется по отношению к «бивалютной корзине». То есть корзине, состоящей из доллара (в основном), евро и фунта стерлингов.
Очевидно, что премьер Владимир Путин не хочет войти в историю так, как в ней остался Сергей Кириенко, при котором произошел дефолт и крах финансовой системы страны. И это сегодня определяет стратегию действия власти, которая многим представляется не слишком разумной.
Если бы правительство думало о том, как сберечь деньги налогоплательщиков, то оно конечно же не стало бы выбрасывать на ветер по $2 млрд в день и провело бы одномоментную девальвацию и тем самым сохранило бы какую-то часть золотовалютных резервов страны — в том числе и для того, чтобы решать социальные проблемы. Как говорится, лучше — ужасный конец, чем ужас без конца. Но режим на это не способен: девальвации в результате все равно не избежать, но при этом страна останется и без финансовой «подушки». А ведь кризис, по прогнозам, растянется как минимум на пару лет.
Чего ждать?
Россия, к сожалению, зависит от импорта. В том числе от импорта продовольствия и лекарств. А импорт номинирован в долларах и евро, поэтому большинство граждан нашей страны почувствуют девальвацию на своих карманах: цены на продукты питания вырастут ровно настолько, насколько обесценится рубль. Конечно, импорт сократится, но это вряд ли остановит повышение цен: из-за снижения конкуренции со стороны европейских производителей сельхозпродукции и низкой производительности труда цены будут повышать и российские производители продуктов. Далее. Произойдет обесценивание рублевых вкладов. Понятно, что люди, которые хранят свои накопления в первую очередь в Сберегательном банке и в других банках в рублях, после девальвации будут иметь те же самые сбережения, только подешевевшие где-то на 20–30%. Наконец, проблемы ожидают российскую банковскую систему, поскольку многие банки назанимали кучу денег, а с ослаблением рубля их будет особенно трудно отдавать. Все эти факторы и многие другие приведут к быстрому обнищанию населения: по разным оценкам, за чертой бедности может оказаться 20 млн человек. И вот тут надо сказать еще об одной фундаментальной проблеме, которая делает девальвацию неизбежной. Дело в том, что на протяжении этих вольготных лет дорогой нефти рост реальных заработных плат в стране был на уровне 10–12% в год, а рост производительности труда ежегодно отставал от роста зарплаты примерно в 2 раза. И получилось так, что за последние 9 лет Россия оказалась неконкурентоспособной практически во всех отраслях из-за того, что стоимость труда была гораздо выше, чем эффективная производительность труда в стране. И с этой точки зрения девальвация позволит ожить целому ряду отраслей экономики.
Что делать?
Каждый из нас окажется перед дилеммой: быть патриотом и поддерживать национальную валюту, сохраняя в рублях свои сбережения, или — думать про черный день. Выбор второго варианта предполагает перевод рублевых накоплений в иностранную валюту — доллары, евро, фунты стерлингов, кому что нравится.
Еще один вариант сохранения сбережений — золото, но надо помнить, что это биржевой продукт, и с ним, как и с другими металлами, может происходить все что угодно.
Третий элемент персональной стратегии выживания в условиях кризиса — это выбор банка. Да, государство гарантирует вклады до 700 тысяч рублей, но на выплаты в случае банкротства кредитного учреждения, входящего в систему страхования вкладов, уйдет время, а в условиях девальвации это означает реальную потерю денег. Поэтому надо выбирать надежные банки, входящие в первые строчки российских рейтингов.
Кто-то сейчас предлагает конвертировать свои сбережения в землю и недвижимость. Это выход, если вы можете себе позволить заморозить свои сбережения на долгие-долгие годы.
Цены на землю стремительно падают: в неближнем Подмосковье, например, цена на землю снизилась за последние месяцы в 10 раз. Но если вы готовы вкладываться на несколько лет, то на земле можно заработать и 1000%, и 5000%.
Что касается вложения в квартиры, то лучше покупать вторичное жилье, нежели новостройки. Поскольку жилье в недостроенном доме падает в цене гораздо быстрее, чем жилье на вторичном рынке, и в условиях кризиса цена на первичную недвижимость может рухнуть так, что вы никогда не окупите свои инвестиции. Скорее всего, наиболее бурные процессы на рынке строительства жилья будут происходить где-то в середине 2009 года. Поэтому если вы хотите вкладывать деньги в недвижимость, чтобы потом на этом заработать, то лучше покупать недвижимость не сейчас, а где-то через полгода.
Девальвация: как пережить и что делать с деньгами
Похожие новости
Рубль на минувшей неделе стремительно дешевел и уступал доллару и евро свои позиции. В результате всего за пару дней курс американской валюты достиг двухгодичного максимума, превысив отметку 32 рубля.
Многие россияне в очередной раз напуганы. Эксперты РБК попытались выяснить обоснованность паники.
Волнения на мировых рынках начались еще в начале августа, когда международное агентство S&P понизило рейтинг США. Парадокс заключается в том, что несмотря на ухудшение ситуации в США, именно в американскую твердую валюту и "бегут" инвесторы, дабы спасти свои сбережения от нестабильности.
Причем одним из катализаторов последнего падения рубля вновь стали действия международных рейтинговых агентств. Буквально за несколько дней они понизили рейтинги трех крупнейших американских банков и восьми греческих и опустили кредитный рейтинг Италии - третьей по размеру экономики Евросоюза.
Безмерно напугало инвесторов и заседание Федеральной резервной системы, которая неожиданно предупредила о значительных рисках ухудшения состояния американской экономики.
Дрогнула и российская валюта. Многим может показаться странным тот факт, что курс рубля падает на фоне относительно высоких цен на нефть – выше 100 долл. за баррель. Раньше черное золото всегда укрепляло российский рубль. Некоторые эксперты объясняют этот очередной парадокс тем, что инвесторы закладывают в ожидаемую стоимость рубля неблагоприятные прогнозы по ценам на нефть на случай возникновения нового глобального кризиса.
Теперь все боятся девальвации, припоминая события 1998г. когда всего за полгода курс рубля по отношению к доллару упал более чем втрое – c 6 руб./долл. до 21 руб./долл.
А так же плавную девальвацию 2008-2009гг. когда рубль ослаб по отношению к доллару и евро более чем на 20%, а всего с начала кризиса в августе 2008г. рублевая стоимость бивалютной корзины выросла примерно на 40%.
Затем рубль подрос и россияне немного успокоились. Но теперь все сначала?
Власти пытаются успокоить граждан, уверяя, что падения курса рубля ждать не стоит. Например, министр экономического развития Эльвира Набиуллина буквально в конце прошлой недели заявила, что повторения кризиса 2008г. ждать не стоит.
Эксперты, однако, настроены не так оптимистично и полагают что сценарий будет диктоваться исключительно ситуаций в американской экономике.
Так в какой валюте лучше хранить свои сбережения? Многие аналитики "не класть все яйца в одну корзину".
Михаил Прохоров еще в середине августа советовал гражданам перевести в доллары и евро все накопления, оставив себе лишь рублевый запас, рассчитанный на два года личного потребления.
Если же больших сбережений нет, то экономисты рекомендуют гражданам хранить деньги в той валюте, в которой планируется их тратить.
Еще одним антикризисным способом хранения денег является покупка золота. В конце августа и начале сентября этого года мировые цены на золото не раз обновили исторический максимум, достигнув отметки 1900 долл. за унцию.
style="display:inline-block;width:300px;height:250px"
data-ad-client="ca-pub-6667286237319125"
data-ad-slot="5736897066">
Комментариев нет:
Отправить комментарий